貯めワザ、教えます
1)60歳までの目標をつくる
夫婦で60歳までに資産1億円が目標。60歳時点のポートフォリオは株40%、預金35%、債券15%、外貨10%を目指す。
2)週間・月間・年間の予算をつくり、管理
家計簿はエクセルで管理。年間・月間・週間で予算を立て生活費は週2万5000円が目安。予算を超えたら夫婦で原因を探る。
年間貯蓄・投資目標:400万円
旅行や冠婚葬祭などの特別費:200万円
(旅行150万円、冠婚葬祭10万円、服飾費20万円、その他20万円)
月間予算(夫婦合計)
固定費:15万円
変動費(生活費):13万円
お小遣い(夫婦合計):7万円
生活費の週間予算
2万5000円
3)資産管理のため、FP資格を取得
週2回、平日朝出勤までの時間に専門学校に通い、2年半かけてFP1級を取得。CFP試験にも合格し、今後の資産管理に生かす。
4)結婚後、2人で保険や携帯代などを見直し
医療保険は月額640円とした。スマートフォンは通話のみの契約で月額1010円、パケット通信はモバイルWiFiを利用。
5)ふるさと納税でおいしいものをゲット
夫婦で税金控除の上限までふるさと納税を活用。主に肉や海産物をもらう。写真は北海道上士幌町の和牛セット。
ここは貯めずに使います!
●毎年、海外旅行に行く
夫婦で年間150万円と予算を決め、旅行へ。マイルやセールを利用し、1年で海外旅行に2回、国内旅行に4回程度、行く。
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取材・文/佐々木恵美(A・Mさん)、岡本藍(N・Mさん) 写真/西田佳世(A・Mさん)、工藤朋子(N・Mさん) イラスト/PIXTA
日経WOMAN2015年7月号掲載記事を転載。情報は記事執筆時に基づき、現在では異なる場合があります。