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保険と貯蓄のしくみは、全然違います!

2014年8月21日

保険に入ることは、加入者全員による「助け合いクラブ」に入るようなもの

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 保障を厚くしすぎて、「保険ビンボー」になっていませんか? 保険営業は教えてくれない、保険の真実。常にニュートラルな立場から、本当に必要な保障のみを考えたプランを提案し続けるファイナンシャルプランナー(CFP)の清水香さんが、働く女性が知っておきたい保険の知識をわかりやすく解説します。

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 「保険も貯蓄」と思っていませんか? しかし両者のしくみは、まったく異なるものです。

 たとえば銀行の積立定期預金。時間とともに、貯蓄が増え、満期には払込金額+利息が受け取れます。利息を除き、積み立てた金額と満期の受取額は、いうまでもなく個人単位で同額です。

 時間は必要ですが、コツコツ積み立てれば、まとまった貯蓄をつくることもできます。

 一方、保険を利用してイザというときまとまったお金を受け取るためには、その対価としての保険料負担が必要です。ただし、保険料をいくら払い込んだかに関係なく(1回だけでも!)契約期間内にコトが起きれば、即座に約束した金額を受け取れます。

 個人が支払った保険料と受け取る保険金は、いうまでもなく同額にはなりません。つまり、貯蓄と異なり、契約後すぐにでも約束した金額が受け取れる、保険ならではのカラクリがあるのです。

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Profile
清水香
清水香(しみず・かおり)
ファイナンシャルプランナー(CFP)。生活設計塾クルー取締役。利用者目線での一般生活者向け相談業務のほか、執筆・講演など幅広く展開、TV出演も多数。財務省「地震保険制度に関するプロジェクトチーム」委員。著書に、「こんな時、あなたの保険はおりるのか?』(ダイヤモンド社)『本当に安心な「保険の選び方・見直し方」』(講談社)など。
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