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マンションは投資になる?

2013年8月20日

「すまい給付金」「住宅ローン減税」新制度の注意点

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 「自分のマンションが欲しい」-消費増税目前ということもあり、30代、40代のシングル女性のなかでマンション購入を固く決めている人も多いようです。なかには、1000万円程度の頭金を貯めている人もいます。

 たしかに、家賃をずっと支払い続けなければならない賃貸より、資産になるマンションを求める気持ちもよく分かります。どうしてもマンションをと考えている人にとって、失敗を避けるポイントを一緒に整理していきましょう。

1.無理のない予算を立てる

 毎月の住宅ローン返済額は、無理のない金額におさえましょう。変動金利の場合、手取り月収の20%以内(固定金利の場合は25%以内)にすると返済に無理がありません。

 例えば、手取り月収25万円の場合は、5~6.25万円程度になります。毎月返済額が6万円で金利1.8%(35年返済)の場合、借入額の概算は1868万円です。シミュレーションサイトなどでも、毎月の返済額から無理のない借入額を計算することもできます。物件価格と借入額の差額は自己資金として貯金で貯めるようにしましょう。

 注意点としては、住宅ローンはライフプランの変化があってもずっと払い続けなければならないということです。例えば、失業をして収入が減ってしまった場合、賃貸なら実家に戻るということも可能です。また、結婚、妊娠などをしても住宅ローンに縛られて働き続けなければならなくなるという覚悟が必要です。

2.最低限の制度の知識を理解する

 消費税は、引き渡し時期によって適用される税率が決まります。ただし、経過措置として、消費税率が引き上げられる6ヵ月前の指定日の前日までに請負契約をすれば、引き渡し時期に関係なく契約時の税率が適用されます。例えば、2013年の9月末までに請負契約をする場合、適応税率は5%になります。マンション等の売買契約でも壁の色など特別注文できる場合、請負契約と同様に経過措置を受けることができます。

 増税後も住宅取得者の税負担を減らすために、「住宅ローン減税」の拡充や「すまい給付金」制度が実施される予定になっています。

 「住宅ローン減税」とは、住宅ローンでマイホームを取得等し、一定の要件を満たすと、所得税から税額控除をするという制度です。現在は、住宅ローンの年末残高(限度額2000万円)から、その1%の控除率(最高額 年20万円)を所得税から控除(所得税から引ききれない場合は、住民税から年9万7500円まで控除)するというものです。消費税が8%に上がる2014年4月から2017年12月末までは、年末のローン残高の限度額が4000万円に引き上がり、所得税からの最高の控除額は年40万円(住民税からは最大年13万6500円まで)と控除枠が増えるんです。

 「すまい給付金」制度とは、一定の収入以下など条件を満たす場合、申請をすることにより給付金を受けることができる制度です。消費税率8%の場合、年収510万円以下の人に対して10~30万円、消費税率10%の場合、年収775万円以下の人に対して10~50万円の給付があります。年収はあくまでも目安ですので、その他詳しい要件も含めてすまい給付金制度のホームページでご確認ください。

 「住宅ローン減税」や「すまい給付金」制度を受けるにはいくつか要件を満たす必要があるのですが、シングル女子にとってハードルが高いのが床面積50平米以上ということです。一人で住むには少し広く値段も上がってしまいます。50平米程度の物件の場合、ファミリー向けにも少し狭く、二人暮らしがちょうどよい広さになります。

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Profile
花輪陽子
花輪陽子(はなわ ようこ)
1978年三重県生まれ。ファイナンシャルプランナー(FP)。元外資系の投資銀行勤務。OL時代にはまったショッピングによりカードローンの残高は最大200万円に。失業も経験する。お金にコンプレックスがあり、勉強してFPになる。現在は雑誌・新聞・テレビ・ラジオ出演や全国講演などを精力的に行っている。著書に『お金持ちになる女はどっち?』(PHP)、『貯金ゼロ 借金200万円!ダメダメOLが資産1500万円を作るまで』(小学館)など。/Twitter:@yokohanawa/公式サイト:yokohanawa.com
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