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「保険料月5万円で貯蓄は0円」は間違い?

2013年5月17日

自由になるおカネが将来への投資を可能にする

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マスコミ関連会社の事務をしているというY子さんの悩みは、母親に勧められるまま加入した高額な保険。

そのおかげで毎月、自由になるおカネがない?

Y子さん(以下、敬称略):今日はよろしくお願いいたします。私は現在、マスコミ系の会社で事務をしています。大学を卒業して社会に出てからは、契約社員を渡り歩いていて、今の職場は3社目になります。いつか、朗読やナレーションの仕事がしたいと思ってはいるのですが、貯蓄が0なので、自由になるおカネがなく、将来に向けての勉強や活動ができません。保険の積み立ては180万円あるのですが……。

内藤さん(以下、敬称略):Y子さんの家計簿を拝見したのですが、その保険が気になりました。毎月、5万円くらい払っているこの高額な保険の内容な何なのでしょうか?

Y子:えっと……。満期になったら戻ってくるとか……。よく分かりません。母に勧められるまま加入した保険です。母が昔入っていて、おカネを貯められたからあなたも入りなさい、と言うことで……。

内藤:満期になったら、いくら戻ってくるのでしょうか。

Y子:いくら何でしょう……?……母任せなので、よく知らないです。

内藤:毎月5万円も払って自分の加入している保険の内容を知らないというのは、問題ですね。目的にあった保険ならいいですが、そうでなければ、無駄になってしまいます。Y子さんは、家賃代約5万円と水道光熱費約1万円で、6万円ほど家にいれていますよね。

Y子:はい。母親に払っています。うちは母子家庭で、10年ほど前に父親が亡くなり、母親は、自分の貯金と毎月振り込まれる遺族年金で生活しています。母は働いていません。

内藤:Y子さんが毎月払っている6万円は、どうなっているのでしょう? 貯金しているのでしょうか。

Y子:使い道は分かりません……。母は今私と住んでいる都内の土地と、北海道と岐阜にある家の税金も払っているようですが。

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Profile
内藤 忍
内藤 忍(ないとう しのぶ)
株式会社資産デザイン研究所代表取締役社長、一般社団法人海外資産運用教育協会
信託銀行、運用会社でのファンドマネジャー業務を経て、99年マネックス証券、2005年マネックス・ユニバーシティ代表取締役社長。クレディ・スイス証券プライベートバンキング本部ディレクターを経て、2013年から現職。『60歳までに1億円つくる術』(幻冬舎)など著書多数。セミナー講師としても人気で、早稲田大学エクステンションセンターや丸の内朝大学などで講座を持っている。 個人ブログ「SHINOBY'S WORLD」/ツイッターアカウント
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