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ボーナス“貯める”“使う”のベストバランス

2012年12月4日

ボーナスの最適な預け先は?

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 「もうすぐボーナス」という人も多いかもしれません。12月はボーナスが入ったり、年末調整で税金の還付があったりと特別収入が入ってくる人もいるでしょう。しかし、同時に忘年会、クリスマス、新年準備など出て行くお金もかさみがちです。入ったお金がそのまま出てしまわないよう計画的にお金を使いましょう。

 前回に、ボーナスの半分を特別支出に備えましょうとお伝えしました。ボーナスの半分をとっておくと、大きな出費がわいてきた時にもお金に困りません。友達とスケジュールがあって急に旅行に行くなんて時にも気兼ねなく計画に参加できます。

 また、毎月の収入から貯金ができない人にとっても、ボーナスは貯金のチャンスです。例えば、半分は特別費に備えてお金をとっておき、残り半分のうちの半分(1/4)は将来の貯金にし、残りの1/4で欲しい物を買うなどすればいかがでしょうか。

 ボーナスなどまとまったお金の預け先はどうすればよいのでしょうか。特別費のためにとっておくお金は引き出しやすい形で持っておきましょう。前回おすすめした銀行の貯蓄預金、ネット銀行の普通預金の他にも安全性の高い投資信託もおすすめです。私はMRF(マネー・リザーブ・ファンド)を活用しています。

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Profile
花輪陽子
花輪陽子(はなわ ようこ)
1978年三重県生まれ。ファイナンシャルプランナー(FP)。元外資系の投資銀行勤務。OL時代にはまったショッピングによりカードローンの残高は最大200万円に。失業も経験する。お金にコンプレックスがあり、勉強してFPになる。現在は雑誌・新聞・テレビ・ラジオ出演や全国講演などを精力的に行っている。著書に『お金持ちになる女はどっち?』(PHP)、『貯金ゼロ 借金200万円!ダメダメOLが資産1500万円を作るまで』(小学館)など。/Twitter:@yokohanawa/公式サイト:yokohanawa.com
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