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気になるマンション 買うなら増税前?

2013年2月19日

マンションを買う前に知っておきたい3つのこと

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 消費税は2014年4月に8%に、2015年10月に10%に引き上げられる予定です。またアベノミクスで株式市場や不動産市場に活気が出てきました。「増税前にマンションを買ったほうがトクなんじゃない?」と思っている働き女子も多いのではないでしょうか。マンションを買うかどうかは女性の人生にとって、大きな決断となります。失敗のないように購入前に知っておきたい3つのポイントを確認してみましょう。

1.増税分以上に価格が下がるリスクも考慮しよう

 3000万円の物件を購入する場合、5%の消費税が8%に上がると大変と思うかもしれません。しかし、土地部分は非課税なことをご存知でしょうか。例えば、土地部分と建物部分がそれぞれ1500万円の場合、税金がかかるのは1500万円になります。1500万円の3%は45万円です。

 45万円でもとても大きいと感じるかもしれませんね。しかし、増税後に住宅を買いたいという人が減って45万円以上値段が下がるということも十分にありえます。消費税が3%から5%に上がった1997年4月の首都圏の住宅価格を見ると、消費税引き上げ後に相場は下落しています。東証住宅価格指数などを参考にして、住宅価格にも注目することが大切です。

2.慌てて買うより、頭金の準備を優先しよう

 十分な頭金ができていないのに焦って駆け込み買いをしてしまうと、利息をたくさん支払わなければならなくなってしまうことも。頭金はないけど急いで購入した場合と、焦らず頭金を貯めてから購入するした場合、どっちがおトクなのかケーススタディーで考えてみましょう。

頭金なしで年内に3000万円の物件を購入する場合
【総コスト】 約4174万円

 3000万円の物件をすべて住宅ローンで返済する場合の総返済額は約4174万円(金利2%、35年返済)と利息として約1174万円支払うことになります。

頭金を作ってから5年後に購入する場合
【総コスト】 約3793万円
(住宅ローンの総返済額3193万円+頭金600万円)

 今年から5年かけて頭金600万円を作り、住宅ローンの借り入れを2400万円に抑えた場合、住宅ローンの総返済額は約3193万円(金利2%、30年返済)になります。頭金も捻出していることから、利息支払い分は約793万円におさえられ、総返済額をおさえることができるのです。頭金は一般に物件価格の20%程度入れるとよいとされています。頭金の他にも諸費用(権利登記の費用や火災保険、印紙代など)として新築の場合は物件価格の5%程度必要ですから貯金の準備は欠かせません。

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Profile
花輪陽子
花輪陽子(はなわ ようこ)
1978年三重県生まれ。ファイナンシャルプランナー(FP)。元外資系の投資銀行勤務。OL時代にはまったショッピングによりカードローンの残高は最大200万円に。失業も経験する。お金にコンプレックスがあり、勉強してFPになる。現在は雑誌・新聞・テレビ・ラジオ出演や全国講演などを精力的に行っている。著書に『お金持ちになる女はどっち?』(PHP)、『貯金ゼロ 借金200万円!ダメダメOLが資産1500万円を作るまで』(小学館)など。/Twitter:@yokohanawa/公式サイト:yokohanawa.com
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