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今年こそマネープランを立ててみよう!(2/2)

2010年1月5日

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資産と負債を洗い出すには?

資産と負債を洗い出すのに便利なのが、「バランスシート」と呼ばれるものです。

バランスシートとは、一般的には、企業の決算書のひとつとして作成されるシートです。「貸借対照表」とも呼ばれます。

なんだか難しい響きの言葉ですが、基本的な仕組みはそれほど難しくありません。
「資産」から「負債」を引いた差額が「純資産(本当の財産)」ということになります。

これを企業の財務ではなく、自分のお金に落とし込んだのが図表の「パーソナル・バランスシート」です。

これを見るとわかるように、資産と負債の項目は実に多岐にわたっています。「資産はいくら?」というと、銀行預金の金額をそのまま思い浮かべる人もいるかもしれませんが、マイホームや自動車なども資産の一部です。

反対に負債といっても、住宅ローンやカードローンだけではありません。リボ払いにしているクレジットカードの未払い金なども立派な負債です。

そして、これらの資産から負債を引いた差額が、自分の本当の財産ということになります。

「預金が結構あると思っていたのに、バランスシートを使って計算したら、財産がマイナスだった!」

「毎月赤字でこの先どうしよう…と思っていたけれど、意外と財産あるな」など、いろいろな感想が浮かんでくることでしょう。

問題なのは、純資産がマイナスの状態です。健全な家計にするために、住宅ローンの借換えや支出の削減などを検討する必要があります。年の始まりにまず一度、自分の資産の棚卸をしてみるとよいでしょう。

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Profile
高山一恵
高山一恵(たかやまかずえ)
ファイナンシャルプランナー
74年生まれ。大学卒業後、日本郵政公社(当時の郵政省)に勤務。その後、結婚退職。ファイナンシャルプランナーの資格をとったのをきっかけに現在の仲間と出会い、05年4月に(株)エフピーウーマンを設立。結婚や出産などで夢をあきらめてしまうのではなく、「どんな状況でもやればできる」ということを多くの女性に伝えるべく、日々、講演や執筆活動に奔走している。「はじめてのネット株入門教室」(ソーテック社)など著書多数。
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